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保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，監(jiān)管部門再出手！
 
12月25日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范金融營銷宣傳行為。
 


 
《通知》主要規(guī)定了四方面內(nèi)容：
 
一是明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求，市場(chǎng)經(jīng)營主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動(dòng)；
 
二是明確監(jiān)管部門職責(zé)，國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法定職責(zé)分工切實(shí)做好金融營銷宣傳行為監(jiān)督管理工作，并與地方政府相關(guān)部門加強(qiáng)合作，推動(dòng)落實(shí)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)金融營銷宣傳行為及涉及金融的非法營銷宣傳活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)；
 
三是明確金融營銷宣傳行為規(guī)范，在金融營銷宣傳規(guī)范管理和行為要求等方面對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者提出具體要求；
 
四是明確對(duì)違法違規(guī)金融營銷宣傳活動(dòng)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確《通知》的生效時(shí)間和其他相關(guān)規(guī)定。
 
據(jù)悉，《通知》將自2020年1月25日起施行。
 
對(duì)不當(dāng)行為提出八大禁止
 
針對(duì)不當(dāng)金融營銷宣傳行為，《通知》提出了八大禁止性規(guī)定：
 
1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
進(jìn)行金融營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費(fèi)者或業(yè)務(wù)合作方等進(jìn)行查驗(yàn)。
 
應(yīng)當(dāng)確保金融營銷宣傳在形式和實(shí)質(zhì)上未超出證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。
 
2、不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng)。
 
金融營銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對(duì)過往業(yè)績進(jìn)行虛假或夸大表述；不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益；不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營銷宣傳手段。
 


 
不得宣傳保本保收益，與資管新規(guī)打破剛兌的要求一致。就在昨天，基金君還在微信群中看到上述明確收益的宣傳，往后類似表述的營銷宣傳都屬于違規(guī)行為。
 
3、不得以損害公平競(jìng)爭的方式開展金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭對(duì)手，損害同業(yè)信譽(yù)；不得通過不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行金融營銷宣傳；不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費(fèi)者混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁。
 
不法分子假借知名機(jī)構(gòu)非法募資的案例并不少見。就在一個(gè)月前，國內(nèi)PE巨頭鼎暉投資便陷入了一起假冒者炮制的“水軍門”事件。
 


 
對(duì)此，鼎暉投資發(fā)布聲明稱，從未授權(quán)任何實(shí)體或個(gè)人，也從未通過網(wǎng)站、理財(cái)APP、微信等任何渠道，以鼎暉投資名義進(jìn)行資本募集、銷售理財(cái)產(chǎn)品等活動(dòng)，包括所謂的“鼎暉基金財(cái)富交流43群”，上述行為及其運(yùn)營方與鼎暉投資無任何直接或間接關(guān)系，鼎暉投資對(duì)此類行為也不承擔(dān)任何責(zé)任。
 


 
4、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
金融營銷宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為相關(guān)部門對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證；不得對(duì)未經(jīng)審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。
 
近日剛剛發(fā)布的私募備案新規(guī)對(duì)類似行為也進(jìn)行了規(guī)范。為避免“備小募大”、“先備后募”的情形發(fā)生，新規(guī)對(duì)私募投資基金的“募集完畢”概念進(jìn)行了明確。協(xié)會(huì)重申，管理人應(yīng)當(dāng)在基金募集完畢后再向協(xié)會(huì)備案。
 
5、不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。
 
金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號(hào)、字體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制其權(quán)利和加重其義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說明。
 
通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費(fèi)者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。
 
6、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
《通知》規(guī)定，利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳活動(dòng)，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費(fèi)者自主選擇；
 
以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉；
 
不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。
 


 
也就是說，過去大家通過微信及朋友圈、短信等方式接收到的產(chǎn)品推銷信息（如上圖），只要未經(jīng)官方審核，都可以視為違法違規(guī)的垃圾信息，可向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)。
 
7、不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷信息。
 
未經(jīng)金融消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。
 
以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。
 
比如郵件，基金君常常未經(jīng)同意收到多家銀行的信用卡推銷信息，且發(fā)送者身份不明。此類推銷行為，以后都屬于違法違規(guī)營銷宣傳。
 
8、不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
明確金融營銷宣傳主體資質(zhì)
 
《通知》明確，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動(dòng)。
 
同時(shí)，金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動(dòng)。
 
但信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動(dòng)的除外。
 
建立健全相關(guān)機(jī)制
加強(qiáng)監(jiān)督
 
《通知》對(duì)于金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者提出了三點(diǎn)要求：
 
1、建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制。指定牽頭部門，明確人員職責(zé)，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，加強(qiáng)金融營銷宣傳合規(guī)專題教育和培訓(xùn)。
 
2、建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制。如在監(jiān)測(cè)過程中發(fā)現(xiàn)金融營銷宣傳行為違反《通知》規(guī)定應(yīng)當(dāng)及時(shí)改正。
 
3、加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督。應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與業(yè)務(wù)合作方的合作形式，明確約定雙方責(zé)任，共同確保相關(guān)行為合法合規(guī)。不得轉(zhuǎn)移、減免應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
 
打擊違法違規(guī)宣傳
保護(hù)投資者
 
為何制定《通知》？有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近幾年來，各類金融風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動(dòng)在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動(dòng)誤導(dǎo)誘騙金融消費(fèi)者。
 
加之當(dāng)前我國金融消費(fèi)者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)尚未成熟，違法違規(guī)金融活動(dòng)往往導(dǎo)致大量金融消費(fèi)者上當(dāng)受騙，金融消費(fèi)者合法權(quán)益遭受嚴(yán)重侵害。
 
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》的發(fā)布實(shí)施，有利于統(tǒng)一金融營銷宣傳行為監(jiān)管尺度，解決金融營銷宣傳行為監(jiān)管所面臨突出問題，督促市場(chǎng)經(jīng)營主體嚴(yán)格守法合規(guī)開展金融營銷宣傳活動(dòng)，對(duì)于切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、支持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。